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「2016pt最新注册送白菜」从“躺赚”变“吃土”,消金不良资产价格大跳水,M3+低至千八
2020-01-10 11:03:43    来源:互联网

「2016pt最新注册送白菜」从“躺赚”变“吃土”,消金不良资产价格大跳水,M3+低至千八

2016pt最新注册送白菜,“最近都吃土了,”提及最近消金催收业务的开展情况,梁杰玩笑似的嘲讽道。来自一家第三方催收公司的他,从p2p到消费金融的崛起,经历了催收业务从“躺赚”到“吃土”的整个时期。

最近半年,梁杰的日子开始不那么好过了。

梁杰说,跟9月同期的催收数据相比,其平台所接入的消金逾期资产的催回率现在直接“切一半”。“不上征信的欠款都在拖,上征信的也受到影响,只有银行的逾期资产催回率要稳定些。”

这两年,一直在跟各类消金平台积极接洽的梁杰,终于也意识到了行业的温度骤降,是时候谨慎对接非银机构的逾期信贷资产了。

梁杰所从事的催收,是消金不良资产处置中最基础的一环。就在很多电催平台陷入了“催不动”的尴尬境地之时,另一方面,曾被评价为伴随经济下行而逆势繁荣的不良资产处置行业,却在此时储备了被开发和耕耘的“沃土”。

规模庞大,蛋糕难啃

今年下半年,消金行业的共债问题日趋严重,行业黑产、中介盛行,加上多家消金机构本身的风控问题凸显,消金不良资产的规模迅速增加。

以其中最为火爆的现金贷产品为例。据消金不良资产处置平台资产帮预计,政策发布前行业小额现金贷m3+不良资产比例约为5-8%,小额现金贷不良资产本金的月新增规模可达到90亿。以此计算,仅2017年前8个月,小额现金贷m3+逾期本金存量至少700亿左右,在接下来的2-3个月,市场规模或将翻倍。

消金不良资产累积,监管趋严,消金行业逐步走向规范化、标准化和市场化,在这样的背景下,消金不良资产处置行业本应该处在上升期。

“收得回来的不良资产才有价值,”梁杰语气中透着无奈,在他看来,虽然消金行业的不良资产规模很大,但受到市场大环境和监管政策的影响,这块蛋糕的难啃程度让他懊恼不已,才有了文章开头“吃土”的自嘲。

债转不良资产处置模式获认可,实际成交量较少

除了自主催收、外包催收外,不良资产处置市场上,将消金不良资产打包出售,进行债权转让也是常见的一种方式。

12月初,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中规定,“禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。”对此,有观点认为消金不良资产的债权转让恐因此受到限制。

但更多的受访者表示,这条规定是针对未到期的信贷资产,禁止消金机构通过金交所等渠道向不特定对象转让债权,从而实现资产出表,摆脱监管规定的放贷杠杆限制,而非针对不良资产。

据某第三方贷后服务平台总经理透露,某知p2p平台跟当地省金融办就信贷不良资产的债权转让问题进行了沟通,结果与上述受访者分析一致,消金不良资产的债权转让业务可以正常开展,但监管层仍然强调“平台不能兜底”。

在正常操作不良资产债权转让的情况下,虽然没有了合规性的疑虑,但消金不良资产包买卖的实际成交额还是很低。一位从事消金贷后业务的人士表示,“大家都在相互试探,真正体量大的平台并不愿意卖。”

某p2p内部人士印证了这种说法,比起消金不良资产换来的现金流,作为大平台,他们更看重客户数据的价值。

据不良资产处置撮合平台资芽网的相关负责人透露,目前其线下撮合过的消金不良资产仅占总撮合量的5%左右。

“消金行业的不良资产处置还是比较传统的,更多还是借鉴早期银行不良资产处置的手段。”他表示,目前消金企业一般是通过自己的特殊渠道消化处置不良资产,真正在市场流通的很少。

风险攀升,多家资管公司喊停收购现金贷不良资产包

近日,接连有多家资产管理公司暂停收购现金贷不良资产包。消金不良资产的市场规模明明在不断增加,市场表现却一反常态。“现金贷不良资产的风险太高”,是多位资产管理从业人士公认的原因。

今年下半年,随着现金贷政策下发,许多平台停止放贷或收缩业务量,当拆东补西的游戏缺失其中一环,多米诺骨牌的连锁反应就导致了大量借款人债务问题的全面爆发。

此外,针对大量无牌照、不上征信或利率较高的消金平台,许多“老赖”们也借着现金贷的监管政策,有意拖欠欠款,甚至拒绝还款,这给消金不良资产的处置带来了更大的麻烦。

消金不良资产的逾期风险不断攀升,就算买家在购买之前从客群、资金来源、风控水平甚至放贷时间等各方面对不良资产包进行全面评估,也无人敢轻易下手。

与此同时,针对催收方式的监管政策进一步收紧,给不良资产处置平台再添压力。“10月份左右,动不动就扣款不成功,支付渠道受限制,催收短信和电话也动不动就被卡。很难、非常难。”对于眼下的催收业务,梁杰总结道。

消金不良资产价格大跳水,低至千八

受到上述多方因素的影响,消金资产包的价格也在近半年发生了“大跳水”。

“某现金贷平台在上月初卖了1500万的不良信贷资产,从m0开始打包,价格只有5%。”资产帮内部人士称,在2017年8月的时候,现金贷不良资产包还卖到过10%的价格,但如今一路狂跌,m3+的现金贷不良资产包价格集中在0.08%-1.5%。

据知情人士透露,2017年11月,上市公司二三四五为转让部分逾期应收账款,进行内部公开竞标,“大概在11月底成交的,最后成交的是3个亿90天以上的长账龄坏账,成交价格是2%,当时头部平台的不良资产已经是这种价格了。”

二三四五公告内容截图

“消费分期类不良资产的价格也不高,还是只有几个点。”一位业内人士认为,现金贷和消费分期类不良资产从本质上来看并无差别,只能由买方进行风险定价。

伴随着消金行业的发展,也有不少平台探索出了传统电催加网络仲裁、批量诉讼、属地化上门催收等组合的不良资产处置的创新模式。

“当消金企业自身现有的不良资产处置方式难以自我满足的时候,会更多地推向市场寻求其他办法,以市场化的角度,会出现各种各样新的处置方式和手段,也有更多想象空间。”资芽网相关负责人预计,在短期内不良资产的处置方式不会发生太大的变化。

值得提醒的是,消金企业或可以多借鉴国际上成熟的不良资产处置经验,比如站在借款人的角度尝试整合减免的方式进行不良资产处置,以求共同突围行业不良资产处置困局。

(应受访者要求,文中部分人名为化名)

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